현금이 필요하지만 수중에 돈이 없거나, 또는 적금 등으로 돈을 묶어 놓았을 때 보통 대출을 생각하게 되는데요. 이때 신용대출 외에도 은행에서 돈을 빌리는 또다른 방식인 마이너스 통장을 고려해 볼 수 있습니다. 그렇다면 은행 별 마이너스 통장 종류 및 금리/한도/상환 방식 등은 어떻게 되는지, 그리고 개설 방법 등에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
1. 마이너스 통장 이란?
마이너스 통장은 은행에서 취급하는 대출 상품의 하나로, 정식 명칭은 ‘한도대출’ 입니다. 단, 상징적 요소 때문에 ‘마이너스 통장’ 또는 이를 줄여서 ‘마통’으로 칭해지는 편인데요. 은행 측이 개통한 전용 계좌에 약정을 걸고 한도를 설정하여 주며, 약정금액까지는 잔액이 마이너스로 빠져 나가는 식의 대출 입니다. 쉽게 말해 일반 대출과 같이 한 번에 많이 빌리는 방식이 아니라 ‘상한 내에서 원하는 만큼한 원하는 때에 빌릴 수 있는 방식’이라 할 수 있습니다.
무엇보다 마이너스 통장은 카드론이나 현금서비스와 달리 당장 신용점수 하락에 영향을 미치는 요소가 적은 편이며, 심지어 NICE나 KCB 같은 신용평가사의 신용도 상승 기준 중에는 마이너스 통장을 약정 대비 50% 미만으로 꾸준히 사용하는 것도 있습니다. 단, 마이너스 통장 또한 대출의 일종이기 때문에 연체가 된다면 신용도에 악영향을 미칠 수 있으므로 유의해야 합니다.
2. 신한은행 ‘쏠편한 직장인 대출’
신한은행 쏠편한 직장인 대출은 신용대출로, 마이너스통장으로도 이용 가능한 상품 입니다.
2.1 신청 조건
1년이상 재직 중이며, 연환산솓그이 2,200만원 이상인 직장인을 대상으로 하며 다음 조건을 충족해야 합니다:
- 만 19세 이상 내국인
- 직장인으로 건강보험료를 납입 중인 고객
- 납부한 건강보험료로 추정한 연소득이 2,200만원 이상
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
2.2 금리/한도/상환/연장
금리는 기본금리 7.8% (최저 6.8%)이나, 마이너스 통장 선택 시 적용금리가 연 0.5% 가산되며, 한도는 최대 5천만원으로, 금리 및 한도는 개인의 신용도 및 상환여력 등에 따라 달라질 수 있습니다. 대출기간은 최초 1년이나, 대출만기 도래 시 은행의 심사 결과에 따라서 대출금 상환 또는 대출기한 연기가 가능하며, 1년 단위로 최장 20년까지 연장 가능 합니다. 상환방법은 만기일시 상환으로, 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환하는 방식 입니다.
2.3 신청 방법
대출 진행시, 서류제출이 필요할 수 있습니다. 소득 및 재직을 자동으로 확인 할 수 없는 경우, ‘건강보험공단’의 건강보험자격득실확인서, 건강장기요양보험료 납부확인서 등이 필요 합니다. 신한 쏠 (SOL) 어플로 신청이 가능 합니다. 상품에 대한 문의사항이 있거나 상담을 원할 경우 전화상담을 이용할 수 있습니다 (Tel: 1577-8000 (서비스코드: 05)).
3. 국민은행 ‘KB 직장인 든든 신용대출‘
국민은행 KB 직장인 든든 신용대출은 ‘내맘대로 통장자동대출’ (마이너스 통장) 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능한 상품 입니다.
3.1 신청 조건
재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 및 재직기간 6개월 이상 일반 직장인 (단, 정규직 공무원, 중사 이상 군인, 교사는 재직기간 관계 없음).
3.2 금리/한도/상환/연장
금리는 최저 5.21~최고 6.12% 이며, 한도는 최대 3억원 이내 (단, 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만원 이내)으로, 금리 및 대출한도는 신용평가결과 등에 따라 차등 적용 됩니다. 그리고 한도 관련하여 다음 사항 참고:
- 종합통장자동대출은 최대 1억원 이내
- 금융소외계층 (최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출실적이 없는 고객)은 최대 3백만원 이내 기본한도 제공
대출기간은 최초 1년으로 최장 10년 이내 기한 연장이 가능하며, 일시상환 (종합통장자동대출 포함) 입니다.
3.3 신청 방법
국민은행 인터넷 뱅킹 (금융상품) 또는 KB스타뱅킹 어플을 통해 신청 가능 합니다.
4. 우리은행 ‘우리 주거래 직장인대출’
4.1 신청 조건
우리은행 비대면대철 (인터넷뱅킹) 가입 고객으로, 다음 조건을 충족하는 직장인 (내국인 거주자):
- 국민연금 직장가입자로 등록
- 국민연금 동일사업장 12개월 이상 납부
- 국세청 소득금액 확인 (연소득이 3천만원 이상인 고객 혹은 연소득 2천만원 이상이며, 주거래 요건 충족 고객)
4.2 금리/한도/상환/연장
기본금리는 6.38%이며, 최저금리 4.88% 적용되며, 한도는 연소득의 150% 범위내 최대 2억원으로, 금리 및 한도는 개인의 신용 및 부채상태에 따라 차등 적용 됩니다. 대출상환 방식은 만기일시 상환 및 한도대출 (마이너스 통장 방식): 1년 이내 약정 (최장 10년까지 기간연장 가능) 이며, 원(리)금분할상환대출은 최장 5년까지 약정 가능 합니다.
4.3 신청 방법
우리은행 인터넷 뱅킹, 또는 우리은행 위비뱅크 어플을 통해 신청 가능 합니다.
5. 하나은행 ‘원큐 신용대출’
5.1 신청 조건
현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입한 고객으로, 스크래핑에 의해 건강보혐료 6개월 이상 정상 납입한 고객 입니다. CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되어야 하며, 하나원큐신용대출 갈아타기 (타행대환)의 경우 타행대출 보유하여 대환 요구가 있는 고객 입니다.
5.2 금리/한도/상환/연장
금리는 5.952~6.552%이며, 한도는 최대 2억 2천만원으로 (단, 최저 50만원부터 10만원 단위로 신청 가능), 금리 및 한도는 신용점수 및 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다. 대출기간은 1년으로 만기일에 상환이 원칙이나, 하나은행에서 정한 일정 요건을 간춘 경우 기간 연장 가능 합니다. 상환방법은 (마이너스 통장 포함) 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기 (매 1개월 등)단위로 납부하게 됩니다.
5.3 신청 방법
하나은행 인터넷 뱅킹 또는 하나원큐 어플을 통해 신청 가능 합니다.
6. 카카오뱅크 마이너스 통장
6.1 신청 조건
우량한 신용점수의 직장인 급여소득자가 신청 가능합니다:
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상인 근로자
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만원 이상인 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 카카오뱅크 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
6.2 금리/한도/상환/연장
금리는 5.310~7.486%이며, 대출한도는 최대 2억 4천만원으로, 금리 및 한도는 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용 됩니다. 참고로 최소 대출신청 가능 금액은 100만원 이상 입니다. 대출기간은 최초 1년이나, 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며 심사결과에 따라서 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능 합니다. 상환방법은 만기일시상환 입니다.
6.3 신청 방법
카카오뱅크 어플을 통해 신청 가능 합니다.
7. IBK 기업은행 ‘i-ONE 직장인스마트론’
7.1 신청 조건
현 직장에 6개월 이상 재직 중인 고객으로, 개인 CB점수 KCB 520점 이상이며 NICE 600점 이상인 고객이 신청 가능 합니다.
7.2 금리/한도/상환/연장
대출금리 최저 4.65~최고 9.43% 이며, 대출한도는 최소 1백만원~최대 1억 5천만원 범위내로 약정되며, 금리 및 한도는 개인신용평점, 은행내부 신용등급, 기존 신용대출 금액, 현금서비스 금액 등에 따라 고객별로 다를 수 있습니다. 대출기간은 일시상환/수시상환 (마이너스대출) 1년이며, 매월 원리금균등분할상환은 최대 15년 이내 연단위 선택 (일부 대상고객에 한함) 가능 합니다.
7.3 신청 방법
i-ONE뱅크 어플을 통해 신청 가능 합니다.
8. 토스뱅크 마이너스 통장
8.1 신청 조건
현 직장 재직기간 3개월 이상으로, 증빙연소득 1천만원 이상인 고객이 신청 가능 하며, 아래의 조건을 충족해야 합니다:
- 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 토스뱅크 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
8.2 금리/한도/상환/연장
금리는 최저 연 5.82~최고 연 14.33%이며, 대출한도는 최소 1백만원에서 최대 1억 5천만원 입니다. 단 금리 및 대출한도는 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 차등 적용 됩니다. 대출기간은 1년이나, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능 하며, 상환방법은 만기일시 상환 입니다.
8.3 신청 방법
토스뱅크 어플을 통해 신청 가능 합니다.
